银行如何确定利率

您是否知道利率每天都在变化，有时甚至一天变化几次。

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银行提供给您的利率取决于：

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(1) 当前的货币供给与需求

     财经日历 / 十年期债券 / 联邦公开市场委员会日历 / 经济乍看上去

      历史汇率图表：
      最优惠利率 | 6 个月 LIBOR | 1 年 LIBOR | 1 年期国债利率 (CMT) | 12 个月国债平均 | 更多指数

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(2) 利率固定多久

固定利率贷款与 ARM（可调利率抵押贷款）

较短的锁定期提供较低的利率。根据您计划保留抵押贷款多长时间做出决定。 ​

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(3) 贷款规模 

• 加利福尼亚县的合格贷款

•  巨额贷款

• 超级巨额贷款

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(3) 贷款价值比 (LTV)

财产担保的总债务除以最近对房屋的评估。如果您的贷款金额超过评估价值的 80%，贷方可能会向您收取 PMI（私人抵押贷款保险）。如果借款人拖欠贷款，PMI 会保护贷方免受损失。为避免 PMI，您需要将第一位置贷款的结构设置为不超过评估价值的 80%。一些贷方还以较低的 LTV 提供利率激励。

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(4) 信用评分(提高你的分数)
较高的分数通常会提供较低的利率。 720+ 的分数使申请者进入最佳项目。  680-719 是下一个最佳类别，其次是 620-679，然后是 500-619。

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(5) 债务收入比 (DTI)

总住房支出除以每月总收入。确定您是可以提交完整文件还是必须提交较少文件（已申报收入、无比率或无文件）的申请。

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(6) 利率锁定期

利率和点数因处理贷款所需的时间长短而异，或者如果您要购买房屋，则关闭托管。利率锁定期越长，积分或利率越高。
    典型的锁定周期为 15、21、30、45、60 和 90。

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(7) 业主自住 VS。投资物业
非自住贷款比自住贷款贵。

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(8) 扣押账户

如果您与贷方建立扣押账户来处理您的税收和保险付款，一些贷方会提供较低的利率。

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(9) 兑现

如果您正在再融资并取出现金，贷方可能会收取比您只是再融资以降低利率时更高的利率/点数。

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(10) 结构类型

单户住宅与低层公寓与高层公寓。 住宅 1-4 单元与商业。公寓的报价高于单户住宅。公寓分为两类（低层 = 不到 4 层楼高，高层 = 超过 4 层楼高。

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(11) 美国公民或绿卡持有人对比。非永久居民
贷款人对非永久居民的 LTV 有限制。使融资困难的因素包括财产留置权、遗嘱认证持有的权益或多个信托的所有权。